Com tantas operadoras, planos e faixas de preço disponíveis no mercado, encontrar a melhor cotação de plano de saúde pode parecer uma tarefa simples. Mas, para quem é corretor, você sabe que não é bem assim.
Cada cliente tem um perfil, uma expectativa e um orçamento diferente. E é aí que entra o seu papel: ir além do valor mais barato e entregar uma proposta que realmente faça sentido para aquela pessoa ou empresa.
Neste conteúdo, vamos mostrar o que um corretor precisa considerar na hora de buscar a melhor cotação para seu cliente, desde o levantamento das informações até o uso de ferramentas como o multicálculo de saúde. Você vai entender:
- Como identificar o perfil do cliente e escolher o plano ideal
- O que influencia no valor das mensalidades
- Como comparar operadoras além do preço
- Como apresentar a tabela de preços de forma profissional ao cliente
- Como a tecnologia pode ajudar você a economizar tempo e fechar mais propostas
Se você está começando ou quer profissionalizar ainda mais seu atendimento, esse guia é para você.
Entenda o perfil do seu cliente antes de cotar
Antes de abrir o sistema de multicálculo e começar a comparar planos, o corretor precisa fazer algo ainda mais importante: entender quem é o cliente e o que ele realmente precisa.
Esse é o primeiro passo para oferecer uma cotação personalizada, que faça sentido tanto em cobertura quanto em custo, e que aumente suas chances de fechar a venda com segurança.
O que o corretor precisa saber antes de cotar um plano de saúde
Algumas perguntas simples já ajudam a traçar o perfil ideal do plano:
- Para quantas pessoas será o plano?
- Qual a faixa etária dos beneficiários?
- A cidade ou região onde eles vivem?
- Há preferência por plano com reembolso, rede credenciada ou coparticipação?
- O cliente já teve plano de saúde antes? Quer fazer portabilidade?
- Qual o orçamento disponível?
Essas informações são essenciais para filtrar as operadoras que realmente fazem sentido para aquele perfil.
Evite oferecer o mais barato sem entender o valor
É comum o cliente pedir o mais barato que tiver, mas o papel do corretor vai além de apenas buscar preço. Muitas vezes, o plano mais barato tem uma rede muito limitada, exige carência, ou não cobre procedimentos importantes para o cliente.
Por isso, antes de apresentar valores, é fundamental praticar a escuta ativa: ouvir com atenção, fazer as perguntas certas e entender o que realmente importa para o cliente, seja a rede de atendimento, o tipo de cobertura ou até o valor da mensalidade.
Essa postura e o consequente atendimento consultivo gera confiança, ajuda a personalizar a cotação e diferencia você de outros profissionais que apenas enviam tabelas por mensagem.
Conheça os tipos de operadoras e planos disponíveis no mercado
Saber quais são os tipos de operadoras e os modelos de planos disponíveis ajuda o corretor a fazer uma recomendação mais segura e alinhada com o perfil do cliente. Essa etapa é importante porque muitas vezes o que diferencia uma cotação da outra não é só o preço, mas sim como o plano funciona na prática.
Como funcionam as operadoras de saúde
As operadoras de planos de saúde são empresas autorizadas pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) a oferecer coberturas médicas e hospitalares. Elas podem atuar de formas diferentes:
- Rede própria: possuem seus próprios hospitais e clínicas
- Rede credenciada: contratam hospitais, laboratórios e médicos parceiros para atender os beneficiários
- Planos com reembolso: o cliente escolhe onde quer se consultar, paga do próprio bolso e depois solicita reembolso à operadora (até um limite estabelecido em contrato)
- Planos com ou sem coparticipação: no modelo com coparticipação, o cliente paga uma porcentagem ou valor fixo a cada atendimento
Entender essas diferenças é essencial para explicar ao cliente como ele vai usar o plano no dia a dia, e não apenas quanto ele vai pagar.
Tipos de plano: individual, familiar, adesão, PME ou empresarial
Além das operadoras, também é importante entender os modelos de contratação, especialmente para quem busca planos individuais de saúde ou quer comparar plano de saúde individual preço. Eles influenciam tanto no preço quanto nas exigências para adesão:
- Plano individual ou familiar: contratados diretamente por pessoas físicas. É a modalidade mais buscada quando o cliente pesquisa plano de saúde individual preço, mas costuma ter valores mais altos e menos opções no mercado, com regras mais claras de reajuste
- Plano por adesão: oferecido por administradoras de benefícios para profissionais vinculados a entidades de classe (como sindicatos, conselhos ou associações)
- PMEs (Pequena e Média Empresa): planos empresariais contratados por CNPJs com 2 a 29 vidas. Geralmente têm preços mais atrativos e menos exigência de carência
- Empresarial (acima de 30 vidas): planos com mais flexibilidade e poder de negociação, mas com exigências específicas para contratação
Fatores que influenciam no preço da cotação
Na hora de apresentar uma proposta, muitos corretores se deparam com a seguinte pergunta do cliente: por que esse plano é tão mais caro que o outro? A resposta, na maioria das vezes, está em detalhes que vão além do nome da operadora.
Reajustes por faixa etária
Um dos fatores que mais pesam na composição do valor da mensalidade é a idade dos beneficiários. As operadoras aplicam reajustes conforme o cliente muda de faixa etária, seguindo uma tabela definida pela ANS.
Por exemplo, um beneficiário de 28 anos pagará um valor diferente de um beneficiário com 59 anos, mesmo dentro do mesmo plano. O papel do corretor aqui é preparar o cliente para esses reajustes e, sempre que possível, analisar cenários antes de fechar o contrato.
Reajuste anual autorizado pela ANS
Outro ponto que influencia no valor é o reajuste anual aplicado pela operadora, que precisa ser aprovado pela ANS nos planos individuais e por adesão. Já nos planos PME e empresariais, esse reajuste é negociado diretamente entre a empresa contratante e a operadora, considerando o uso do plano no período anterior.
Por isso, é importante explicar ao cliente que o valor da proposta não é fixo para sempre, e que haverá atualizações anuais, especialmente se ele está migrando de um plano antigo ou mudando de modalidade.
Doenças pré-existentes e carência
Se o cliente tem uma doença pré-existente e informa isso no momento da contratação, a operadora pode aplicar cobertura parcial temporária (CPT) ou até recusar o plano, dependendo da modalidade.
Além disso, alguns planos aplicam carência para determinados procedimentos, como internações e exames de alta complexidade. Corretores mais experientes costumam considerar isso já no momento da cotação, para evitar problemas de expectativa.
Região de atendimento e tipo de contratação
O local onde o cliente mora também influencia no valor. Em geral, planos com cobertura nacional têm preço mais alto do que os planos com cobertura regional. Se o cliente viaja muito, trabalha em cidades diferentes ou precisa de atendimento em outras regiões, isso deve ser considerado na escolha do plano.
Quanto ao tipo de contratação: planos individuais costumam ser mais caros e têm reajustes regulados; planos por adesão ou PME geralmente oferecem valores mais atrativos; e quanto maior o número de vidas, maior o poder de negociação com a operadora.
Como comparar operadoras além do preço
Muitos corretores cometem o erro de filtrar as opções apenas pelo valor da mensalidade. Mas para oferecer a melhor cotação de plano de saúde ao cliente, é preciso avaliar outros critérios igualmente importantes. Isso vale tanto para o plano médico quanto para quem está avaliando qual melhor plano odontológico para contratar junto.
Rede credenciada
Verifique se os principais hospitais, clínicas e laboratórios da região do cliente estão na rede da operadora. Um plano barato que não cobre o hospital de referência do bairro do cliente pode gerar insatisfação e cancelamento rápido.
Pergunte ao cliente: qual hospital ele usaria em uma emergência? Quais médicos ele já frequenta? Com essas informações, você consegue validar se a rede da operadora atende ou não a rotina dele.
Histórico de reajuste da operadora
Operadoras com histórico de reajustes muito acima da média ANS podem representar um custo crescente para o cliente ao longo dos anos. É possível consultar dados públicos na ANS para verificar o histórico de cada operadora e apresentar essa informação com transparência.
Esse tipo de dado agrega valor à sua consultoria e ajuda o cliente a tomar uma decisão mais consciente, sem ser surpreendido na renovação anual.
Qualidade de suporte e atendimento
Reclamações sobre demora na autorização de procedimentos, dificuldade para acionar o plano ou atendimento ruim são pontos que diferenciam uma operadora da outra. Considere o histórico de reclamações na ANS e o suporte que a própria operadora oferece ao corretor, como agilidade no retorno e ferramentas de gestão.
Como apresentar a tabela de preços de forma profissional
Existe uma diferença enorme entre jogar a tabela bruta da operadora no WhatsApp do cliente e entregar uma proposta formatada, personalizada e fácil de entender. Essa diferença define quem é um corretor consultivo e quem é apenas um repassador de preços.
Tabela bruta x proposta personalizada
A tabela de preços do plano de saúde, como ela sai da operadora, tem dezenas de linhas, códigos, coberturas e acomodações. Para o cliente, esse documento pode ser confuso e gerar mais dúvidas do que clareza.
Uma proposta personalizada, por outro lado, apresenta apenas as opções relevantes para o perfil daquele cliente, com os dados organizados de forma simples: nome do plano, cobertura, rede, valor e diferenciais. Isso facilita a comparação e acelera a decisão.
O multicálculo como ferramenta de apresentação profissional
É justamente aqui que entra o multicálculo de saúde da Agger. Além de reunir as cotações de várias operadoras em um único lugar, a plataforma permite gerar uma proposta formatada, com a sua logo e seus dados de contato, pronta para ser enviada ao cliente.
Isso transforma o processo de cotação em um diferencial competitivo: o cliente recebe uma proposta profissional, clara e personalizada, o que aumenta a confiança e a percepção de valor no seu trabalho.
Como transformar a cotação em consultoria e venda
Muitos corretores param no envio da proposta. Mandam o valor pelo WhatsApp, esperam uma resposta e, quando o cliente some, acham que o problema foi o preço. Mas, na verdade, o que faltou foi valor percebido.
Transformar a cotação em venda exige mais do que saber qual plano de saúde é mais barato. O cliente precisa entender por que aquele plano é o mais adequado, como ele vai usar, o que está incluso e o que ele pode esperar do atendimento da operadora.
O papel do corretor não é só enviar valores
Você não está vendendo um número: está vendendo segurança, acesso à saúde e tranquilidade. E isso só acontece quando o cliente sente que o plano foi escolhido com base no que ele realmente precisa, tem rede de atendimento compatível com sua rotina e vai atender bem no momento em que ele mais precisar.
Ao explicar a diferença entre um plano com ou sem coparticipação, entre cobertura regional ou nacional, ou ao detalhar como funciona a carência, você dá contexto ao preço e ajuda o cliente a tomar uma decisão consciente.
Use tecnologia para encontrar a melhor cotação com mais agilidade
Você pode até entender o perfil do cliente, conhecer as operadoras e saber os fatores que impactam o valor do plano de saúde, mas se não tiver as ferramentas certas para buscar e comparar cotações, vai acabar gastando muito tempo, fazendo retrabalho e até perdendo oportunidades.
É aqui que entra o papel do multicálculo de saúde: uma tecnologia que permite ao corretor comparar planos de diferentes operadoras de forma rápida, organizada e eficiente, com base no perfil do cliente.
Vantagens de usar um multicálculo de saúde
O multicálculo ajuda a transformar o trabalho manual em um processo mais estratégico. Com ele, você consegue:
- Inserir os dados do cliente uma única vez e ver as opções disponíveis em várias operadoras
- Comparar valores, coberturas e redes de atendimento lado a lado
- Gerar propostas personalizadas com agilidade
- Evitar erros ou esquecimentos que poderiam comprometer a venda
- Ter mais segurança e clareza para explicar cada opção ao cliente
Com essa ferramenta, o corretor deixa de ser apenas um repassador de tabelas e passa a atuar como um consultor com informações confiáveis e atualizadas em mãos.
Agger: o maior multicálculo de saúde do Brasil
Para facilitar ainda mais a rotina do corretor de planos de saúde, existe o Multicálculo de Saúde da Agger, pensado para quem quer trabalhar com mais profissionalismo e produtividade.
Com ele, você pode:
- Fazer cotações completas diretamente do seu celular, tablet ou computador
- Enviar as propostas para o cliente por WhatsApp, e-mail ou até Facebook
- Incluir sua logo e dados de contato nas propostas enviadas
- Acessar operadoras de saúde parceiras com rapidez e clareza
- Economizar tempo e aumentar sua taxa de conversão
E o melhor: você pode testar gratuitamente por 14 dias. Clique aqui e experimente sem compromisso.
Checklist: o que ter em mãos antes de apresentar a proposta
Para garantir uma apresentação mais segura e objetiva, tenha essas informações prontas:
- Número de vidas e faixa etária de cada beneficiário
- Cidade e estado de residência
- Preferência por acomodação (apartamento ou enfermaria)
- Tipo de contratação mais adequado (individual, PME, adesão)
- Orçamento disponível
- Informações sobre uso anterior de plano de saúde
- Eventuais doenças pré-existentes ou necessidades especiais
Com esse checklist em mãos e o suporte de um bom multicálculo, sua apresentação será muito mais eficiente e com muito mais chance de conversão.
FAQ: perguntas frequentes sobre planos de saúde
Como funciona a tabela de preços do plano de saúde?
A tabela de preços de plano de saúde é definida pela operadora com base em fatores como faixa etária dos beneficiários, tipo de acomodação (apartamento ou enfermaria), cobertura (regional ou nacional), modelo de contratação (individual, PME ou empresarial) e histórico de sinistralidade. Os preços de planos individuais de saúde são regulados pela ANS, enquanto os planos empresariais têm valores negociados diretamente. Para o cliente final, o mais importante é comparar não apenas o valor, mas também a rede credenciada e as coberturas incluídas.
Qual melhor plano odontológico para contratar junto com o plano de saúde?
A escolha do melhor plano odontológico para contratar junto com o plano de saúde depende do perfil do beneficiário. Para quem usa o dentista com frequência, planos com cobertura ampla e rede credenciada extensa tendem a oferecer melhor custo-benefício. Já para quem busca apenas cobertura básica, planos odontológicos mais simples e baratos podem ser suficientes. O ideal é contratar com o apoio de um corretor, que pode comparar as opções de vários dos melhores convênios médicos e odontológicos em um único atendimento.
Como encontrar os melhores convênios médicos para minha empresa?
Para empresas que buscam os melhores convênios médicos, o primeiro passo é mapear o perfil dos colaboradores: faixa etária, cidade de residência, número de dependentes e histórico de uso do plano anterior. Com essas informações em mãos, o corretor pode usar ferramentas como o multicálculo de saúde para comparar as opções de plano de saúde disponíveis, considerando preço, rede credenciada, histórico de reajuste das operadoras e qualidade do atendimento. Quanto maior o número de vidas, maior o poder de negociação e as chances de conseguir condições mais vantajosas.
