Nos últimos anos, o mercado de seguros mostrou um crescimento expressivo. Só em 2023, o setor movimentou mais de R$ 286 bilhões no Brasil, impulsionado por inovações tecnológicas e mudanças no comportamento dos consumidores.
Para 2025, o cenário continua bastante promissor. Segundo Lauro Faria, economista do Centro de Pesquisa e Economia do Seguro (CPES), podemos projetar uma arrecadação de prêmios e contribuições de seguros de 7,4% do PIB. Mostrando que, além de resiliente, é um mercado em expansão.
Diante desse cenário em constante evolução, é necessário que você, corretor de seguros, se mantenha atualizado sobre as tendências que moldam o futuro do mercado, como o uso de inteligência artificial e o avanço das insurtechs.
Neste artigo, faremos um resumo do panorama do mercado de seguros em 2024 e o que continuará sendo tendência em 2025. Além disso, explicaremos as principais novidades esperadas no mercado de seguros em 2025, incluindo novas tecnologias, regulamentações e desafios.
Descubra a seguir como essas mudanças podem impactar a sua corretora de seguros e posicioná-lo à frente da concorrência.
Retrospectiva 2024: o que aconteceu com o mercado de seguros?
Baseado no nosso relatório completo com as principais tendências do mercado de seguros em 2024, analisaremos o que realmente aconteceu e como a tecnologia impactou esse o setor de seguros.
Análise do setor
Somente no primeiro trimestre de 2024, o setor de seguros cresceu 13,7% e arrecadou mais de R$ 100 bilhões. Com grande destaque para o setor de seguros de vida, com uma arrecadação de R$ 8,01 bilhões, um crescimento de 15,2% em relação ao ano de 2023.
Além disso, o setor de seguros condominiais cresceu em 2024, devido à expansão da construção civil no Brasil e à obrigatoriedade legal que, segundo a resolução 218 CNSP de 2011, Código Civil Lei 10.406/2002, exige a contratação do primeiro seguro em até 120 dias.
Em 2023, houve um aumento de 16% nas tentativas de ataques cibernéticos no Brasil, o que impulsionou o aumento da procura por seguros cibernéticos. Segundo a CNseg, somente no primeiro semestre de 2024, esse segmento arrecadou R$ 110,6 milhões no Brasil.
Impacto da tecnologia no setor de seguros em 2024
Diante do caótico cenário de cobranças recorrentes de boletos bancários, uma das grandes expectativas que todo o setor de seguros para 2024, era o pagamento recorrente por Pix. Contudo, segundo o Banco Central, o lançamento está previsto somente para julho de 2025.
Já o Open Insurance, que apesar de ter começado a implementação da sua primeira fase em dezembro de 2021, com o Open Date, segundo Gustavo Leança, da Capgemini Brasil, o Open insurance só impactará o mercado em 2025.
Apesar desses contratempos, a Inteligência Artificial seguiu impactando significativamente o mercado de seguros ao longo de 2024. O CEO da Junto Seguros, Paulo Silvestre, enfatizou como o uso de sistemas de Machine Learning melhorou significativamente a eficiência operacional.
Esse é apenas um resumo do panorama do mercado de seguros em 2024. Para analisar o nosso relatório completo na íntegra, basta acessar o link abaixo:
As tendências que moldarão o mercado de seguros em 2025
Já trouxemos, em outro conteúdo, como o comportamento do consumidor se transformou por conta da pandemia, exigindo mais agilidade e personalização na hora de contratar seguros, o que impulsionou a digitalização do setor de seguros e o uso de tecnologias como a IA e o big data.
Para 2025, especialistas esperam impacto significativo com o avanço do Open Insurance, permitindo maior transparência e personalização através do compartilhamento de dados, o que se alinha com as expectativas dos novos consumidores.
Além disso, as insurtechs se destacaram, oferecendo inovações ágeis e produtos mais flexíveis, ganhando espaço em um mercado que exige respostas rápidas e personalizadas.
Portanto, manter-se atualizado é importante para se destacar em um mercado que vem sendo impulsionado por inovações tecnológicas e mudanças no comportamento do consumidor.
Impactos da tecnologia no setor de seguros
Encabeçando todas as inovações tecnológicas, não tínhamos como não falar sobre o uso de Inteligência Artificial no mercado de seguros, que vem sendo utilizada para analisar grandes volumes de dados, interpretar o comportamento de clientes, melhorar segurança e agilizar entregas de forma automática.
Além disso, melhorar a experiência do cliente por meio de chatbots que oferecem atendimento em tempo real. Segundo relatório da Gartner, até 2025, 75% das interações com clientes das corretoras de seguros serão por meio de chatbots inteligentes.
Aliado ao uso de IA e Big Data está revolucionando o setor de seguros, permitindo a coleta massiva de dados para otimizar preços, identificar fraudes com maior precisão e personalizar produtos conforme o perfil de cada cliente. O que, novamente, atende as expectativas de um consumidor cada vez mais exigente com agilidade e personalização.
Por fim, a digitalização de processos torna o atendimento mais ágil e simples, com o uso de documentos digitais, assinaturas eletrônicas e plataformas online. Isso reduz burocracias, melhora a experiência do usuário e aumenta a produtividade das seguradoras.
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Insurtechs: qual o real impacto delas no setor de seguros
As insurtechs transformam o mercado de seguros, com crescimento significativo nos últimos anos. Segundo a Liga Venture, em parceria com Kakau, Abi e Insurtech Brasil, entre janeiro de 2021 e novembro de 2023, as insurtechs brasileiras movimentaram cerca de R$ 1,2 bilhão em investimentos.
Para 2025, o foco é na implementação de Inteligência Artificial no setor de seguros, impulsionado o desenvolvimento de novos produtos, como apólices cibernéticas e seguros personalizados, além do uso para otimizar a experiência do cliente e precificar apólices de forma mais assertiva.
As insurtechs estão desafiando corretores e seguradoras tradicionais ao oferecer mais agilidade, automação e personalização no atendimento.
Corretoras de seguros que adotarem essas tecnologias estarão mais bem posicionadas para competir em um mercado que valoriza rapidez e inovação.
Desafios regulatórios e oportunidades de crescimento no mercado de seguros
O cumprimento das normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) representa um desafio para as corretoras de seguros. O investimento necessário para se adequar pode ser alto, e a falta de conformidade pode resultar em multas severas, além de impactar negativamente a reputação da empresa.
Entretanto, ao demonstrarem que estão comprometidas com a proteção de dados, as corretoras de seguros conseguem estabelecer uma imagem confiável. Isso é fundamental em um mercado cada vez mais competitivo, onde a transparência nas operações é valorizada.
Nesse contexto, a LGPD se relaciona diretamente com o conceito de Open Insurance.
Regulamentando o compartilhamento de dados, conforme a lei, pode-se facilitar a implementação desse modelo, promovendo um mercado mais dinâmico e centrado no cliente. Reforçando o aspecto da personalização, o qual é tão imprescindível para o novo consumidor.
Além disso, as oportunidades de crescimento são promissoras, ao ponto de o próprio governo enxergar, no setor de seguros, um caminho para alavancar investimentos em infraestrutura e inovação tecnológica.
Estima-se que a participação do mercado de seguros no PIB brasileiro possa crescer, chegando a 7,4% em 2025. Isso representa um potencial significativo para as empresas que se adaptarem rapidamente às novas exigências e explorarem as possibilidades trazidas pelo Open Insurance.
O que esperar e como se preparar para 2025
Neste conteúdo, discutimos as principais transformações do mercado de seguros até 2025, abordando a digitalização, a influência das insurtechs, os desafios regulatórios e as oportunidades de crescimento proporcionadas pelo Open Insurance.
Observamos, também, como a Inteligência Artificial e o Big Data (ou seja, o processo de reunir, armazenar, estruturar, examinar e interpretar grandes quantidades de dados de uma organização) estão revolucionando o setor, tornando-o mais ágil e personalizado.
Além disso, ressaltamos a importância de se adequar às novas regulamentações, como a LGPD, para garantir a confiança do cliente e evitar penalidades.
Para se preparar para essas mudanças, as corretoras de seguros devem investir em tecnologia e processos que otimizem suas operações. Nesse sentido, o Gestor Completo é a solução ideal.
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